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海南自贸区金融圈重磅:全国首家投资管理型村镇银行今日开业 常

2019-12-01 14:06:44 2403
摘要:中国首家投资管理村镇银行——兴富村镇银行今天正式开业。中国首家投资管理村镇银行揭牌2019年4月,常熟农村商业银行收到中国银行业监督管理委员会关于设立兴富村镇银行有限公司的批复,批准在海南省海口市设立

中国首家投资管理村镇银行——兴富村镇银行今天正式开业。对常熟农村商业银行发起的30家“兴福”村镇银行实施集约化管理。

从更深远的角度来看,兴富村镇银行为我国商业银行开展村镇银行专业化管理,甚至可能的市场化并购进行了有益的探索。

中国首家投资管理村镇银行揭牌

2019年4月,常熟农村商业银行收到中国银行业监督管理委员会关于设立兴富村镇银行有限公司的批复,批准在海南省海口市设立兴富村镇银行有限公司(以下简称“兴富村镇银行”)。这是中国银行业监督管理委员会发布《中国银行业监督管理委员会关于投资管理农村银行和“多县一线”农村银行试点工作的通知》以来,中国银行业监督管理委员会批准的第一个试点机构。

今年7月,中国银行业监督管理委员会批准了兴福村银行的开业。9月19日,兴福村银行正式开业。

根据兴福村镇银行发展规划,今后将继续保持“支农扶小”的战略重点。在服务海南农业、农村和小微经济的同时,通过批量组建、探索并购方式,进一步优化“兴福”村镇银行的国家布局,通过普惠金融模式,协助农村振兴和精准扶贫。

业内许多人士指出,获得兴富村镇银行的批准,将有助于常熟农村商业银行和兴富村镇银行在品牌和区位方面进一步开拓未来的业务发展空间。

常熟农村商业银行表示,兴福村镇银行作为全国首家获批投资管理村镇银行,将始终坚定支持兴福村镇银行打好“改革牌”,深化差异化、特色化和集约化发展的新路径,通过服务三农、小微企业、农村振兴和精准扶贫,为中西部地区经济发展做出更大贡献。

农村金融改革探索者

数据显示,常熟农业商业银行成立于2001年11月28日。其总部位于江苏常熟,长江以南的“鱼米之乡”。这是中国第一家重组成立的农业商业银行,也是第一家a股上市银行。本行自成立以来,坚持支农的初衷,牢记支持小企业的使命,深入县域,以小微企业为重点,与国有银行和股份制银行交错竞争,不断探索和构建“以贷款支持小企业、以贷款意愿支持小企业、以贷款能力支持小企业、以贷款能力支持小企业”的机制,支持大量小微企业和个体经营者创业、发展壮大。目前,常熟农业商业银行在江苏省拥有154家网点,在6家农村金融机构拥有股份。截至2019年6月底,常熟农业商业银行总资产1758.58亿元,存款总额1297.72亿元,贷款总额1035.34亿元。

常熟农村商业银行作为全国第一批农村金融改革试点机构,秉承“敢突破、敢尝试、敢做”的创业精神,率先引入国有大银行交通银行作为战略投资者,通过招商引资实现引导体系,从而推动银行在保持小银行治理特色的基础上进一步提高公司治理水平。

常熟农业商业银行在积极发挥地方金融主力军作用的同时,率先探索异地跨区域经营。2008年,它在江苏省海门设立了第一个分支机构,目前在江苏省有10个地级市。常熟农业商业银行在异地设立分支机构的过程中,坚持“离开土地不离开家乡”和“贷款不离开机构所在地”的原则。它不断将服务重点转移到县、乡、村。常熟农业商业银行以稳健的经营理念,复制和推进“支农扶小”的发展模式,逐步发展成为特色鲜明的区域性农村金融机构。

常熟农村商业银行经过多年的探索、实践和总结,初步探索出一种符合县域农村金融特点的发展模式——始终高举支农旗帜,保持支农政治方向不变,保持支农力度不变,成为支农主力军。始终坚持符合农村金融机构特点的市场定位,在客户选择上坚定不移地坚持“三农”定位,坚定不移地走差异化、错位发展道路。我们一直坚持扎根于农村市场的发展。我们把农村市场作为选择、分销和深度培育的主要渠道和战场,始终坚定不移地成为服务小微客户的“基层银行”。

截至2019年6月底,常熟农业商业银行共支持贷款客户25万余人,平均贷款金额约40万元,其中97%以上为以个体户和农民为主体的小微客户。常熟农业商业银行母银行对小微企业和涉农领域的贷款比例在70%左右,是注册地金融机构中贷款数量最多、平均贷款额最小、实体经济比例最高的“支农扶小”主力军。

践行特色小额信贷模式

常熟市1200多平方公里的土地上有150多万居民,聚集了30多家银行。常熟农业商业银行经过长期实践和探索,越来越认识到搞好农业、农村和小微企业金融服务是农业商业银行落户的基础。重组之初,以公司章程的形式明确界定了服务“小微企业”的市场地位,不断强化和明晰机制,创建了“支农小企业”的“正规农业商业发展模式”。

常熟农业商业银行积极落实中国银行保险监督管理委员会设立的小微企业金融服务要求。2009年,成立了事业部制小额贷款特许经营组织,实施“中银”自主经营模式,组建了1500多项小额贷款的“青年军”,创造了专业化、可复制、行业领先的小额贷款技术,并将小额贷款技术与“信贷工厂”在实践中有机结合。借助金融技术的扶持,将贷款从申请到支取的全过程缩短到48小时以内,并在当天尽快实现贷款。

同时,常熟农业商业银行也在资源配置、绩效考核、控风创新等方面进行了改革和优化,确保市场定位在复杂的市场环境和竞争中不会变形或扭曲。正是基于小额信贷技术的金融服务使常熟农业商业银行成为为数不多的零售贷款余额占50%的商业银行之一。

随着业务的发展,常熟农业商业银行也得到了资本市场的认可。2016年9月,常熟农业商业银行在上海证券交易所上市。得益于差异化的市场定位和最大股东交通银行的全力支持,常熟农业商业银行自上市三年来,在利润增长率、贷款不良率、准备金率方面一直处于上市银行的第一梯队,股票估值水平也处于行业前列。

金融精准扶贫的实践者

常熟农村商业银行是第一家批量设立村镇银行的银行机构。从2007年湖北咸丰第一家村镇银行成立到2012年村镇银行开始批量组建,常熟农村商业银行基于普惠金融的探索与实践,依托启动村镇银行复制推广“普通农村商业小额信贷模式”,先后在湖北、江苏、河南、云南等省启动了30家“兴富”村镇银行的建设。

常熟农村商业银行作为村镇银行“兴富”体系的主要发起方,于2014年成立了专门的村镇银行管理总部,通过分工和专业化管理模式,加强了对村镇银行的管理和指导,复制了发起方的小额贷款技术,形成了独具特色的“兴富小额贷款模式”。同时,发起村镇银行开发了覆盖核心业务、支付结算等8大业务领域的70个独立系统,向村镇银行输送了100名管理干部和业务骨干。截至2019年6月底,30个“兴福”乡镇存款总额133.14亿元,贷款总额147.02亿元,平均贷款83,000户,整体不良率不到1%。

兴福农村银行的批准标志着常熟农村商业银行在农村银行事业部治理模式的基础上迈出了坚实的一步。兴福村镇银行作为一个独立的子公司进行管理。兴富村镇银行除了发展自身业务外,还将作为“兴富”村镇银行的管理和服务机构。加强村镇银行人才、科技、运营、控风等服务体系建设,不断提高集约化管理和专业化服务水平。

在完善公司治理方面,一方面,兴福村镇银行将引导所辖村镇银行完善公司治理体系,优化村镇银行运行机制,不断提高公司治理的有效性。另一方面,兴富村镇银行将从股东资格准入、股东行为规范、股权登记转让、关联交易等方面进一步规范和优化村镇银行股权管理。

在加强市场定位方面,兴福村镇银行将确保现有和新设村镇银行坚持“支农扶小”的战略定位,充分发挥专业优势,进一步完善服务三农和小微企业的运行机制,深度激活农村金融服务市场。

在金融支持方面,兴富村镇银行将成为开展融资的独立经营机构,充分发挥集中精力解决重大问题的优势,进一步拓宽村镇银行的融资渠道,解决村镇银行面临的资金来源不足的问题。

在人员支持方面,新富村镇银行作为一个新的法人实体,将利用海南自贸区的区位优势,吸引更多专业人士在更高的平台上加入村镇银行普惠金融。同时,兴富村镇银行将探索建立独立的人才培养基地,推进中长期发展目标人才梯队建设,努力提高员工整体素质,巩固人才基础,促进兴富村镇银行稳步优质发展。

资料来源:Times.com证券公司。

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